Wzrost liczby uczestników jest wyraźny i systematyczny. Na koniec października 2025 roku w programie było ponad 4,04 mln osób, a sam październik przyniósł blisko 40 tys. nowych uczestników. To przełożyło się na rekordowy wskaźnik partycypacji – 55,89 proc. Liczba aktywnych rachunków niemal osiągnęła poziom 5 mln (dokładnie 4,97 mln).
Dla porównania w 2019 roku na starcie programu uczestnictwo wynosiło 39 proc., a odsetek rezygnacji po automatycznym zapisaniu należał do najwyższych w Europie. Tymczasem w trzecim kwartale 2025 roku przybyło ponad 95 tys. nowych uczestników, a od początku roku – około 250 tys.
Aktywa PPK przyspieszają – 48,3 proc. wzrostu rok do roku
System zyskuje również pod względem wartości zgromadzonych środków. W połowie listopada 2025 aktywa przekroczyły 42,6 mld zł, co oznacza największy roczny wzrost w historii programu. Źródła kapitału prezentują się stabilnie:
- 52,3 proc. wpłat pochodzi od uczestników,
- 39,8 proc. dokładają pracodawcy,
- 7,9 proc. dopłaca państwo.
Tak skonstruowana struktura finansowania sprawia, że miesięczny koszt dla pracownika jest relatywnie niski, a tempo przyrostu środków – znaczące.
Dlaczego Polacy masowo wracają do programu?
Dwa główne powody stoją za rosnącą popularnością:
- Prognozowana niska emerytura z ZUS
Obecna stopa zastąpienia wynosi 54 proc., jednak dla dzisiejszych trzydziesto- i czterdziestolatków szacuje się ją na 18–30 proc. Oznacza to, że bez dodatkowych oszczędności nie będzie możliwe utrzymanie choćby zbliżonego poziomu życia po zakończeniu pracy. - Słabe wyniki lokat bankowych
We wrześniu 2025 średnie oprocentowanie depozytów dłuższych niż rok wyniosło 2,8 proc., co było wartością niższą niż inflacja (2,9 proc.).
Do tego naliczany jest 19-procentowy podatek Belki.
W programie – przy spełnieniu warunków – podatku nie ma.
To sprawia, że dla wielu pracowników program kapitałowy staje się realną alternatywą dla produktów bankowych.
Jak działa PPK i dlaczego mechanizm jest atrakcyjny
Uczestnictwo jest automatyczne, co wymaga aktywnej rezygnacji od pracownika. Model opiera się na trzech źródłach wpłat:
- pracownik odprowadza minimum 2 proc. wynagrodzenia,
- pracodawca dopłaca minimum 1,5 proc.,
- państwo zapewnia dopłatę powitalną i dopłaty roczne.
Dzięki tej konstrukcji uczestnicy osiągają silny efekt kumulacji. W wielu przypadkach stopy zwrotu sięgają 198 proc., co oznacza, że na rachunkach znajduje się nawet 16 tys. zł więcej, niż wynosi suma wpłat pracowników.
Benefit pracowniczy PPK – rośnie rola pracodawców
Firmy coraz częściej podnoszą swoje składki powyżej wymaganej normy. Wartość dobrowolnych dopłat pracodawców wynosi już prawie pół miliarda złotych.
Dla pracowników oznacza to realne zwiększenie kapitału, a dla firm – istotne wzmocnienie oferty pracowniczej w trudnym rynku pracy. Tendencja rosnących wpłat ze strony firm jest jednym z czynników przyciągających nowych uczestników.
Ile można zgromadzić przy podstawowych wpłatach?
Przy przeciętnej pensji 8771,70 zł brutto oraz przy minimalnych wpłatach prognozy są następujące.
Mężczyzna – 25 lat oszczędzania
- suma wpłat pracownika i pracodawcy: ok. 94 230 zł
- dopłaty państwowe: 6250 zł
- końcowa wartość oszczędności: ok. 185 000 zł
Kobieta – 20 lat oszczędzania
- suma wpłat: ok. 75 380 zł
- dopłaty państwa: 5250 zł
- kapitał końcowy: ok. 135 000 zł
Wyliczenia uwzględniają realną stopę zwrotu 3,5 proc. rocznie oraz średni koszt zarządzania wynoszący 0,5 proc.
Wyższe wpłaty pracodawcy PPK – niemal dwukrotnie większe kapitały
Znacznie korzystniejsze wyniki uzyskują osoby, którym pracodawca zwiększa dopłatę do poziomu 4 proc. wynagrodzenia.
Mężczyzna – 25 lat oszczędzania
- suma wpłat: ok. 142 000 zł
- dopłaty państwowe: 6250 zł
- wartość końcowa: ok. 280 000 zł
Kobieta – 20 lat oszczędzania
- suma wpłat: ok. 113 500 zł
- dopłaty państwa: 5250 zł
- kapitał końcowy: ok. 210 000 zł
Różnice pokazują, jak duży wpływ ma składka pracodawcy. Wyższe dopłaty mogą niemal podwoić wartość końcowego kapitału.
Wypłata PPK po zakończeniu aktywności zawodowej
Hasło kluczowe: wypłata PPK
Po osiągnięciu wieku emerytalnego uczestnik ma pełną swobodę dysponowania środkami. System przewiduje dwa warianty:
- jednorazowa wypłata 25 proc. kapitału,
- wypłata pozostałych 75 proc. w co najmniej 120 miesięcznych ratach.
Środki są w pełni prywatne i dziedziczone, co istotnie odróżnia je od świadczeń z systemu publicznego.
Komentarze (0)