Rynek produktów pozabankowych w Polsce rozwija się bardzo szybko. Zwiększa się nie tylko liczba działających na nim firm pożyczkowych, ale rozszerza się również oferta w tej branży. Coraz częściej wśród produktów pozabankowych można znaleźć propozycje konkurencyjne dla banków.
W 2017 roku firmy z sektora pożyczek pozabankowych udzieliły 3,87 mln pożyczek. Zysk netto w tej branży wyniósł 212,3 mln zł. Natomiast wartość całego rynku pożyczkowego została oceniona na 4,3 mld zł. W bazie danych firm pożyczkowych znalazło się już 3 mln klientów. Średnia liczba pożyczek przypadających na jedną osobę w ciągu roku wyniosła 1,44. Średnia wartość kolejnego zobowiązania udzielonego przez sektor pozabankowy wyniosła 1506 zł, a średni okres, na jaki pożyczano gotówkę, wzrósł o 2 dni w porównaniu do roku 2016 i wyniósł 34 dni. Suma pierwszej pożyczki zwiększyła się dwukrotnie w stosunku od roku 2012, w 2017 wyniosła 940 zł.
W latach 2012-2013 firmy pożyczkowe akceptowały cztery wnioski pożyczkowe na dziesięć złożonych. W kolejnych latach zmieniła się polityka kredytowa i w 2014 roku przyznawalność pożyczek dla nowych klientów wynosiła 19%, jednak w roku 2017 spadła do 17%. Większy współczynnik akceptacji wniosków w branży pozabankowej widoczny jest wśród pożyczkobiorców powracających – w tej grupie wyniósł 74%.
– Rynek branży pożyczkowej przeszedł dużą transformację w ostatnich latach. Dzięki zmianom w przepisach wyszedł z sektora niszowego. Obecnie firmy pożyczkowe mają produkty, które z powodzeniem mogą konkurować z ofertą banków. Dotyczy to szczególnie pożyczek na raty – wyjaśnia ekspert marki hapipożyczki.
– Po pożyczki ratalne z rynku pozabankowego często sięgają klienci aktywni zawodowo i posiadający stały dochód. Zmniejszył się w ostatnich latach odsetek pożyczkobiorców zadłużonych. Obecnie z produktów pozabankowych korzystają osoby, które cenią sobie łatwy dostęp do pożyczki, a także ważna jest dla nich możliwość załatwienia wszystkich formalności online – podkreśla ekspert.
Rynek branży pozabankowej – co zmieniło się w ostatnich latach?
Sektor pożyczek pozabankowych stanowi istotny element rynku finansowego w Polsce. Instytucje pożyczkowe zapewniają dostęp do finansowania klientom, dla których oferta banków jest ograniczona lub nieatrakcyjna. Dzięki takim pożyczkom można sfinansować zarówno drobne, jak i duże wydatki (np. remont domu).W ciągu ostatnich kilku lat na rynku pożyczkowym doszło do zmian, które miały na celu poprawę funkcjonowania tego sektora. Ustanowiono nowe regulacje prawne, które ujednoliciły zasady udzielania pożyczek. Dodatkowo wprowadzono limity kosztów pozaodsetkowych kredytów, co w praktyce doprowadziło do zakazu rolowania pożyczek.
Od 2017 roku działa Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzony przez KNF. Muszą się do niego zapisać wszystkie instytucje udzielające pożyczek konsumenckich w Polsce. Zgodnie z nowymi przepisami zawartymi w Ustawie o kredycie konsumenckim prowadzenie działalności pożyczkowej bez spełnienia określonych w ustawie warunków jest czynem zabronionym i zagrożonym karą grzywny oraz pozbawienia wolności.
Przepisy sprecyzowały także wymogi dotyczące reklamy pożyczek i kredytów. Obecnie w spocie reklamowym musi znaleźć się stopa oprocentowania wraz z wyodrębnieniem opłat uwzględnianych w całkowitym koszcie pożyczki, a także całkowita kwota kredytu oraz rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Te zmiany w przepisach regulujących rynek pożyczkowy w Polsce sprawiły, że zasady udzielania zobowiązań finansowych stały się bardziej przejrzyste. Dodatkowo poprawiło się funkcjonowanie instytucji działających w tym sektorze, zwiększyło się również bezpieczeństwo jego klientów. Konsekwencją wprowadzonych przepisów było także zniknięcie z rynku podmiotów, które nie były w stanie dostosować się do nowych wymogów.
W 2019 roku wprowadzono także kolejne zmiany w tzw. ustawie antylichwiarskiej. Ograniczono między innymi wysokość odsetek do 10%, a stałą część kosztów pozaodsetkowych do maksymalnie 25%. Natomiast zmienna część kosztów pozaodsetkowych została ograniczona do 20%. Wprowadzono nadzór KNF nad firmami pożyczkowymi, a także zakazano przewłaszczenia nieruchomości na zabezpieczenie pożyczki. Co prawda na razie zmiany te analizuje Komisja Europejska, ale nie jest wykluczone, że wkrótce zaczną one obowiązywać.
Najpopularniejsze produkty pozabankowe
Dotychczas sektor pozabankowy najczęściej był kojarzony z krótkoterminową chwilówką. Zobowiązania te charakteryzują się niską kwotą pożyczki (najczęściej od 500 do 5000 zł), a także krótkim terminem spłaty (15-30 dni). Jednak obecnie wśród produktów pozabankowych możemy znaleźć także coraz popularniejsze pożyczki ratalne, które są alternatywą dla gotówkowego kredytu bankowego.Pożyczki na raty są udzielane, podobnie jak chwilówki, przez Internet, jednak opiewają na dużo wyższe sumy. W takiej ofercie klient może otrzymać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Dodatkowym atutem takiej pożyczki jest ratalny sposób spłaty, który może być rozłożony na kilka lat.
Należy podkreślić, że pożyczki pozabankowe charakteryzują się dużo większą dostępnością niż kredyty bankowe. Do tego łatwiej je zaciągnąć, ponieważ są udzielne przez Internet, co daje klientowi możliwość załatwienia wszystkich formalności online. Nie bez znaczenia jest także to, że firmy pożyczkowe mają mniejsze wymagania wobec pożyczkobiorców i są mniej restrykcyjne niż banki. To sprawia, że rzadziej odrzucają wnioski pożyczkowe. Szukając najtańszej pożyczki na raty, warto przejrzeć rankingi, a także dokładnie przeanalizować oferty instytucji pożyczkowych działających na rynku.
W ostatnich latach znaczenie sektora pozabankowego w Polsce zdecydowanie wzrosło. Nie tylko zwiększyła się liczba klientów korzystających z produktów finansowych dostępnych online, ale również zaufanie pożyczkobiorców do firm pożyczkowych. Takie pozytywne zmiany dobrze rokują na przyszłość tego sektora.
Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt "Pożyczka dla Nowych Klientów" dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl.
