1. Na czym polega sankcja kredytu darmowego (SKD) i kogo dotyczy
2. Najczęstsze naruszenia w umowach kredytu lub pożyczki – kiedy warto działać
3. Dlaczego kancelaria specjalizująca się w sporach z bankami zwiększa szanse na skuteczne zastosowanie SKD
Na czym polega sankcja kredytu darmowego (SKD) i jak można ją zastosować
W praktyce zastosowanie sankcji kredytu darmowego prowadzi do wyeliminowania z treści zobowiązania wszelkich kosztów dodatkowych, w szczególności odsetek, prowizji oraz opłat pozaodsetkowych, skutkując ograniczeniem obowiązku konsumenta wyłącznie do zwrotu kwoty udostępnionego kapitału. W ostatnich latach rośnie zainteresowanie tym mechanizmem, szczególnie w kontekście wyroków sądowych, które potwierdzają jego stosowanie – przykładowo w naszym mieście zapadła wygrana w Płocku, gdzie sąd uznał, że błędne naliczenie opłat doprowadziło do zastosowania sankcji kredytu darmowego, co potwierdza realne skutki prawne tej instytucji.Sankcja kredytu darmowego to narzędzie ochrony konsumenta, które działa wtedy, gdy kredytodawca naruszył określone obowiązki wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim. Jak komentuje apl. radc. Aleksandra Szwech z Pledziewicz Kancelarii: „W praktyce SKD polega na tym, że konsument może domagać się spłaty wyłącznie kapitału, bez odsetek i innych kosztów związanych z kredytem lub pożyczką. Uprawnienie to odnosi się do umów kredytów i pożyczek konsumenckich o wartości nieprzekraczającej 255 550 zł, wymaga nadto spełnienia określonych przesłanek formalnych, takich jak prawidłowe złożenie oświadczenia woli o skorzystaniu z SKD. Dzięki temu mechanizmowi konsumenci mają możliwość uzyskać realne korzyści finansowe i prawne w sytuacji, gdy umowa kredytu lub pożyczki została zawarta z błędami lub niezgodnie z prawem.”
Najczęstsze naruszenia prawa w umowie, które mogą prowadzić do SKD
Aby SKD mogła zostać zastosowana, istotne jest, aby umowa pożyczki lub kredytu zawierała błędy lub naruszenia. W praktyce chodzi o sytuacje, w których kredytodawca nie spełnił obowiązków informacyjnych lub formalnych wobec konsumenta. Takie naruszenia prawa w umowie mogą obejmować np. brak właściwego poinformowania kredytobiorcy o wszystkich kosztach kredytu, błędne obliczenie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) czy niewłaściwe wliczenie opłat do całkowitej kwoty kredytu. Również umowy, które nie były sporządzone w wymaganej formie lub nie zawierały wszystkich elementów wymaganych przez ustawę, mogą podlegać sankcji. W takich przypadkach konsument może wystąpić z wnioskiem o zastosowanie SKD, co w konsekwencji może znacząco obniżyć obciążenia finansowe wynikające z zobowiązania.
Dlaczego warto rozważyć wsparcie kancelarii specjalizującej się w sporach z bankami
Proces dochodzenia sankcji kredytu darmowego może być skomplikowany i wymagać analizy prawnej umowy, zbierania dokumentacji oraz prowadzenia negocjacji lub sporów sądowych z bankiem czy instytucją pożyczkową. Dlatego pomoc kancelarii specjalizującej się w sporach z bankami jest często kluczowa dla skutecznego zastosowania SKD. Specjaliści od prawa bankowego i finansowego potrafią zidentyfikować naruszenia w treści umowy i wskazać, które elementy mogą uzasadniać roszczenia konsumenta. Ponadto wiedza i doświadczenie takich kancelarii zwiększa szansę na osiągnięcie korzystnych rozstrzygnięć, zarówno w negocjacjach, jak i w sporach przed sądami. Prawnicy są również biegli w poruszaniu się po procedurach związanych z możliwością złożenia oświadczeń, terminami oraz formą skutecznego powołania się na SKD.Sankcja kredytu darmowego to ważne narzędzie ochrony konsumentów w prawie kredytowym, które pozwala na obronę przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców i odzyskanie kosztów, które nie powinny były być naliczone. SKD nie jest jednak automatyczna — wymaga analizy umowy, identyfikacji naruszeń oraz często profesjonalnego wsparcia. Dla wielu konsumentów, którzy zmagają się z niesprawiedliwymi warunkami umów kredytowych lub pożyczkowych, skorzystanie z takiego mechanizmu może być realną szansą na odciążenie finansowe. Dzięki doświadczeniu specjalistów z kancelarii specjalizujących się w sporach z bankami, konsumenci mogą skuteczniej dochodzić swoich praw i realizować uprawnienia przewidziane przez przepisy.
