Wprowadzenie podatku bankowego zgodnie z przewidywaniami ekspertów wpłynęło na podwyżki cen za usługi bankowe. Wzrosły opłaty związane z prowadzeniem konta, ale przede wszystkim prowizje i marże kredytowe. O ile jeszcze w 2016 roku bez trudu można było znaleźć kredyt gotówkowy z prowizją około 5%, o tyle dzisiaj większość banków stosuje prowizję w wysokości od 8 do 12%. Trudno się dziwić, że klienci coraz chętniej spoglądają na pożyczki pozabankowe, które można otrzymać dużo łatwiej niż w banku i coraz częściej w ogóle bez żadnych opłat i odsetek.
Polskie kredyty najdroższe w Unii Europejskiej
Firma doradcza KPMG Baltics przygotowała raport na temat alternatywnego rynku pożyczkowego („Twino Alternative Lending Index”), z którego jasno wynika, że Polska jest krajem o ogromnym potencjale wzrostu pożyczek pozabankowych. Powód jest dość oczywisty – ten sam raport wskazuje, że średnia cena kredytu konsumpcyjnego w Polsce jest najwyższa w całej UE i wynosi 17%, podczas gdy średnia europejska to zaledwie 9,1%. Dodatkowo banki w Polsce są bardzo restrykcyjne jeśli chodzi o ocenę kredytową klientów, nawet przy udzielaniu niewielkich pożyczek. Pewnie dlatego aż co czwarta tego rodzaju pożyczka (do 4000 zł) jest zaciągana w sektorze pozabankowym.
Jakie pożyczki oferuje rynek pozabankowy?
Wbrew pozorom pozabankowy rynek pożyczkowy jest bardzo duży i oferuje szereg różnych rozwiązań kredytowych. Do tych najpopularniejszych i skierowanych do klientów indywidualnych należą:
• Chwilówki - pożyczki gotówkowe udzielane przez firmy pożyczkowe w niewysokich kwotach (średnio do 3000 zł) na dość krótki termin, bo najczęściej do 30 dni. Do ich zaciągnięcia zwykle wystarcza dowód osobisty oraz posiadanie własnego rachunku w banku, a cała procedura udzielenia pożyczki trwa nie więcej niż kilkanaście minut.
• Pożyczki na raty - oferowane są również przez firmy pożyczkowe, często te same, które zajmują się udzielaniem chwilówek. W tym przypadku można pożyczyć nawet 20 000 zł, natomiast spłata pożyczki rozłożona jest na miesięczne raty (najczęściej od 3 do 24 rat).
• Pożyczki społecznościowe - są dostępne na specjalnych platformach internetowych, gdzie rejestrują się osoby prywatne chcące zainwestować swoje pieniądze poprzez udzielenie prywatnej pożyczki innym osobom oraz potencjalni pożyczkobiorcy.
Wszystkie wyżej wymienione pożyczki udzielane są w większości przypadków online, czyli wyłącznie za pośrednictwem Internetu.
Zalety pożyczek pozabankowych
Najważniejszą zaletą rynku pozabankowego jest niewątpliwie to, że oferuje bardzo zróżnicowane produkty kredytowe, dzięki czemu dość łatwo dostosować warunki pożyczki do swoich indywidualnych potrzeb. Niewielką sumę na bieżące wydatki możemy w kilka minut pożyczyć online od firmy oferującej chwilówki, większą sumę możemy rozłożyć na wygodne raty, a w każdym przypadku szansę na pożyczkę mamy większą niż w banku. Firmy pożyczkowe bardzo elastycznie podchodzą do sprawdzania swoich klientów, często nie zaglądają do żadnych baz dłużników (naprzykład we Freezl nie sprawdzają BIKu), rzadko żądają także przedstawiania zaświadczeń o dochodach.
Tylko na rynku pozabankowym można otrzymać pożyczkę bez odsetek i prowizji. Darmowe chwilówki oferowane przez wiele firm pożyczkowych dla nowych klientów rozchodzą się jak ciepłe bułeczki, tym bardziej że są dostępne przez Internet i nie wymagają wielu formalności.
Nowoczesna forma udzielania pożyczek za pośrednictwem Internetu to również ogromna zaleta rynku pozabankowego, za którą banki wciąż nie nadążają. Firma pożyczkowa jest w stanie przeprowadzić weryfikację klienta w ciągu kilku minut, zawrzeć z nim umowę online i niemal natychmiast dostarczyć mu gotówkę na konto bankowe. Banki tymczasem wciąż wymagają dostarczania zaświadczeń o zarobkach, surowo oceniają jego zdolność kredytową, wreszcie żądają fizycznego podpisania umowy, co w sumie znacznie wydłuża czas oczekiwania na pieniądze.
Rynek pożyczek pozabankowych rośnie w siłę i warto korzystać z jego oferty, ponieważ pod wieloma względami jest to oferta korzystniejsza niż w bankach, również pod kątem ceny.