Właśnie dlatego rośnie zainteresowanie rozwiązaniami, które pozwalają samodzielnie budować kapitał, zachować elastyczność i korzystać z mechanizmów niedostępnych w tradycyjnych schematach.
OIPE i europejska emerytura jako nowy element systemu
Europejska emerytura, znana jako Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, została zaprojektowana na poziomie Unii Europejskiej i formalnie uruchomiona w 2022 roku. W Polsce możliwość skorzystania z tego rozwiązania pojawiła się w 2023 roku. Od początku zakładano, że OIPE nie będzie zastępstwem dla krajowych świadczeń, lecz dodatkowym filarem długoterminowego oszczędzania.
W praktyce europejska emerytura funkcjonuje równolegle z systemem opartym na Zakład Ubezpieczeń Społecznych oraz z innymi produktami emerytalnymi, takimi jak IKE, IKZE czy PPK. Różni się jednak zasadniczo sposobem gromadzenia kapitału – środki nie są redystrybuowane, lecz inwestowane z myślą o wieloletnim wzroście.
Inwestowanie w ETF jako fundament europejskiej emerytury
Jednym z najważniejszych elementów OIPE jest mechanizm lokowania wpłat. Zgromadzone środki inwestowane są głównie w fundusze ETF, które odwzorowują szerokie indeksy giełdowe. Oznacza to, że kapitał uczestników pracuje na rynkach międzynarodowych, a jego wartość zależy od kondycji globalnej gospodarki.
OIPE daje możliwość wyboru strategii inwestycyjnej. Dostępne są warianty skoncentrowane w całości na akcjach, jak również portfele mieszane, w których część środków lokowana jest w obligacjach. Takie rozwiązanie pozwala dostosować poziom ryzyka do wieku, sytuacji finansowej i indywidualnych preferencji. Długoterminowy charakter produktu sprawia, że krótkookresowe wahania rynkowe tracą na znaczeniu.
Zwolnienie z podatku Belki i warunki wypłaty środków
Istotnym atutem europejskiej emerytury jest możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych. Zwolnienie z tzw. podatku Belki obowiązuje pod warunkiem, że wypłata środków nastąpi po ukończeniu 60. roku życia lub po 55. roku życia w przypadku uzyskania praw emerytalnych.
Ten mechanizm ma wyraźny cel – zachęcić do długoterminowego oszczędzania i ograniczyć pokusę wcześniejszego sięgania po zgromadzony kapitał. W przypadku wcześniejszej wypłaty ulga podatkowa przepada. Analizy finansowe wskazują, że przy regularnych wpłatach i średniorocznej stopie zwrotu na poziomie 8 proc. w okresie 20 lat oszczędność wynikająca z braku podatku może sięgnąć nawet 130 tys. zł.
Dane pokazują skalę zainteresowania OIPE w Polsce
Po dwóch latach funkcjonowania europejskiej emerytury na polskim rynku liczby jasno pokazują rosnące zainteresowanie. Ponad 7,5 tysiąca osób otworzyło konta OIPE, a wartość zgromadzonych aktywów przekroczyła 44 miliony euro. Po przeliczeniu oznacza to ponad 190 milionów złotych ulokowanych w ramach tego rozwiązania.
Polska znajduje się obecnie w ścisłej czołówce państw Unii Europejskiej pod względem skali wykorzystania OIPE. Dla wielu uczestników kluczowe znaczenie ma możliwość przenoszenia konta między krajami UE bez konieczności jego likwidacji. To szczególnie istotne dla osób planujących pracę lub życie poza granicami kraju.
Dla kogo przeznaczona jest europejska emerytura
Europejska emerytura została zaprojektowana jako produkt powszechny. Skorzystać z niej mogą pracownicy etatowi, osoby samozatrudnione, studenci, rodzice przebywający na urlopach macierzyńskich i wychowawczych, a także osoby już pobierające świadczenia emerytalne.
Ważnym elementem jest dziedziczenie zgromadzonych środków. Kapitał zgromadzony w OIPE nie przepada, lecz może zostać przekazany spadkobiercom. To cecha, która zwiększa atrakcyjność produktu w kontekście planowania finansowego całej rodziny i odróżnia go od części rozwiązań publicznych.
Limit wpłat OIPE w 2025 roku i znaczenie regularności
W 2025 roku maksymalna roczna kwota wpłat na OIPE wynosi 26 019 zł brutto. Uczestnik sam decyduje, czy wpłaca środki jednorazowo, czy w mniejszych częściach w ciągu roku, o ile nie przekroczy ustawowego limitu.
Regularność wpłat odgrywa kluczową rolę w budowaniu kapitału. Nawet umiarkowane kwoty, odkładane systematycznie przez wiele lat, w połączeniu z inwestowaniem w ETF mogą znacząco zwiększyć przyszłą emeryturę. OIPE dobrze wpisuje się w strategię dywersyfikacji oszczędności, obok innych produktów trzeciego filaru.
Europejska emerytura jako narzędzie świadomego planowania
Europejska emerytura staje się w Polsce coraz ważniejszym elementem długoterminowego planowania finansowego. Nie jest rozwiązaniem masowym ani obowiązkowym, ale dla osób, które chcą aktywnie zarządzać swoimi oszczędnościami, stanowi realną alternatywę wobec wyłącznego polegania na systemie publicznym.
Rosnąca liczba uczestników i dynamiczny przyrost aktywów pokazują, że OIPE przestaje być finansową ciekawostką. Dla wielu osób to sposób na zwiększenie niezależności finansowej i zabezpieczenie przyszłości w warunkach zmieniającej się demografii.
Komentarze (0)