Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?
Refinansowanie kredytu – co to znaczy? Jest to proces, który polega na przeniesieniu zobowiązania z jednego banku do innego – na korzystniejszych warunkach. Nowa instytucja finansowa spłaca Twój dotychczasowy kredyt, a Ty zaczynasz spłatę nowego zobowiązania w tym banku. W praktyce pozwala to zmniejszyć koszt całkowity kredytu lub dostosować jego parametry do aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy.Wiele osób myli refinansowanie z konsolidacją kredytów. Warto jednak podkreślić, że to dwa różne produkty. Konsolidacja polega na połączeniu kilku zobowiązań w jedno, natomiast refinansowanie dotyczy jednego, konkretnego kredytu, który zostaje przeniesiony do innego banku.
Refinansowanie możesz rozważyć, jeśli chcesz obniżyć marżę, zmienić oprocentowanie ze zmiennego na stałe lub skrócić okres kredytowania. Aby ubiegać się o kredyt refinansowy, musisz spełnić podobne warunki, jak przy nowym kredycie hipotecznym, czyli m.in.: przedstawić dokumenty potwierdzające dochody, wycenę nieruchomości, a także umowę i saldo obecnego zobowiązania.
Kiedy warto rozważyć refinansowanie kredytu?
Refinansowanie jest szczególnie korzystne, gdy na rynku spadają stopy procentowe lub pojawiają się atrakcyjniejsze oferty kredytów. W ostatnim czasie zmiana wskaźników referencyjnych (przejście z WIBOR na WIRON) sprawiła, że wiele banków wprowadziło nowe warunki finansowania. Jeśli Twój obecny kredyt oparty jest na mniej korzystnych zasadach, refinansowanie może przynieść Ci oszczędności.Warto rozważyć refinansowanie także wtedy, gdy Twoja zdolność kredytowa uległa poprawie, np. zarabiasz więcej lub spłaciłeś inne zobowiązania. W takiej sytuacji możesz liczyć na lepsze warunki umowy. Zmiana banku jest też opłacalna, gdy Twoja aktualna umowa zawiera wysoką marżę, drogie ubezpieczenia lub dodatkowe produkty (np. karty kredytowe czy konta), których już nie potrzebujesz.
Warto wiedzieć, że nie zawsze refinansowanie jest opłacalne. Trzeba uwzględnić koszty, które mogą pojawić się w związku z tą procedurą, takie jak: prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu, koszt nowej wyceny nieruchomości, opłaty notarialne czy sądowe. Dlatego każdą decyzję najlepiej poprzedzić konsultacją z ekspertem.
Jak wygląda proces refinansowania?
Proces refinansowania nie jest skomplikowany, ale wymaga dokładności. Z pomocą Eksperta Finansowego przebiega on znacznie sprawniej.Pierwszym krokiem współpracy jest analiza obecnej umowy kredytowej i ocena, czy refinansowanie rzeczywiście się opłaca. Ekspert Finansowy przeprowadza symulacje i porównuje oferty kilku banków, biorąc pod uwagę całkowity koszt kredytu, oprocentowanie, RRSO, prowizje i dodatkowe ubezpieczenia. Następnie pomaga przygotować dokumenty wymagane przez nowy bank.
Po złożeniu wniosku bank analizuje Twoją zdolność kredytową oraz wartość nieruchomości. Wymagane jest przeniesienie zabezpieczenia hipotecznego, czyli wpisu w księdze wieczystej, co odbywa się po podpisaniu nowej umowy kredytowej. Ekspert Finansowy wspiera Cię na każdym etapie tego procesu – od weryfikacji dokumentów po podpisanie umowy w nowym banku.
Jego pomoc jest bezpłatna, ponieważ wynagrodzenie wypłaca bank, do którego przenosisz kredyt. Dzięki temu możesz liczyć na profesjonalne wsparcie, oszczędność czasu i pewność, że refinansowanie zostanie przeprowadzone w sposób bezpieczny i zgodny z obowiązującymi przepisami.
Ekspert Finansowy NOTUS
Komentarze (0)